人民银行2019年12月公告，自2020年3月1日起，金融机构应与存量浮动利率贷款客户就定价基准转换条款进行协商，将原合同约定的利率定价方式转换为以LPR为定价基准加点形成（加点可为负值），加点数值在合同剩余期限内固定不变；也可转换为固定利率。
针对央行这一政策，近日各大银行陆续释放官方公告、操作指南等，告知客户重新签订贷款合同，选择新的模式，完成存量浮动利率贷款定价基准转换。
相信很快，“老房贷”一族会陆续收到银行重新签订贷款合同的邀约，银行正式启动“换锚”。
这可谓是一次个人住房贷款的全国性大调整，房贷利率未来如何，央妈给了房奴们两个选择：
一是 房贷利率固定不变；
二是 房贷利率跟随LPR浮动，浮动的方式为LPR+加点；
近几日各大公众号对该政策均有大量的解读，小编在此不多赘述，仅强调几方面操作事宜！（各大银行操作指南见文末链接）
01
本次转换范围（适用人群）
2020年1月1日前贷款已经发放的和已签订合同但未发放贷款的客户。
2020年12月31日前到期的个人住房贷款不需要转换。
本次转换仅限于商业贷款，不包括公积金贷款。
02
选择次数
【划重点】根据人民银行公告，房贷的定价基准只能转换一次，转换后不能再次转换。
03
两种利率方式
A、固定利率。利率不变，就是继续执行你原来贷款合同的利率，如果你现在是4.8%，那未来就一直是4.8%。
B、LPR+加点（关于LPR请点击链接阅读）。
“加点”数值=原合同转换时执行利率—2019年12月20日发布的LPR（1年期限LPR为4.15%，5年以上期限LPR为4.8%）。
“加点”数值确定后会固定不变。
【举例】
按照房贷期限5年以上，基准利率4.9%的9折4.41%计算
贷款“加点”数值=（原合同转换时执行利率）4.41%-（2019年12月20日发布的LPR）4.8%=-0.39%
若房贷利率约定每年1月1日调整。在2021年1月1日，利率水平会随着LPR的变化调整，如果2020年发布的LPR为4.7%，那么利率水平相应调整为：
（2020年发布的LPR）4.7%+（加点数值-0.39%）=4.31%
04
选择哪种最合适
至于选择哪一种，看各位自己的实际。
不过，目前利率处于降息周期，从长远看，利率走低也是大趋势。虽然未来央行或许会加息，但总体看加息不是常态。
上图我们可以看到近10年来的房贷利率变化，小编想说的是2020年最新5年期以上LPR较之前是下降的，如果小编选，应该会选择第二种，给自己房贷一个降价的空间可能，而不是一成不变，当然这还是要看当事人的具体情况。
05
转换的时间要求
2020年3月1日起各银行正式启动房贷浮动利率定价基准转换工作，原则上于2020年8月31日前完成。
过了8月31日再申请转换，很可能需要回原贷款办理机构线下办理，无法享受现在的政策便利了。
但是各银行具体开始转换时间不太一致，大家可以点击文末链接逐一阅读。
06
具体操作方式
各银行会通过电话、短信、银行APP、电子邮件等方式通知客户。
房贷客户可以通过手机银行、网上银行、智能柜员机、营业网点等多种渠道办理。
疫情期间，鼓励大家线上办理。
07
注意注意
面对唯一的调整机会，你会怎么选择？
END
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